Vier „Geld-Vorsätze“ für 2023

Ein turbulentes Börsen-Jahr geht zu Ende. 2022 war für nahezu alle Player an den Kapitalmärkten ein schwieriges Jahr. Der Anstieg der Inflation in Österreich auf über 10 Prozent hat viele Notenbanken, vor allem die FED und die EZB, zu massiven Zinserhöhungen veranlasst. Kursverluste auf Anleihen waren eine Folge davon. Durch die Verschlechterung der globalen Wirtschaftsleistungen haben viele Aktienportfolios starke Bewertungsrückgänge erlitten. Unabhängig davon, ob einige Staaten in die Rezession rutschen, wie der Ukraine-Krieg weiter verläuft und wo sich die Inflation einpendelt, gibt der Österreichische Verband Financial Planners Konsumenten vier „Geld-Neujahrsvorsätze“ an die Hand, um für das glatte Finanzparkett 2023 gerüstet zu sein.

Seit Ende Jänner 2022 gibt es bei den 10-jährigen deutschen Staatsanleihen wieder positive Renditen. Deutlich höher zeigt sich das Zinsniveau in den USA. „Anleihen sind nun wieder eine gute Portfoliobeimischung. Nicht unwesentlich wird die Auswahl von Anleihe-Bonitäten sein, hier ist ein guter Rat von einem qualifizierten und gut ausgebildeten Anlageberater sowie das nochmalige Hinterfragen der eigenen Risikobereitschaft entscheidend. Aus heutiger Sicht wird es durch den Zinsertrag allein schwer möglich sein, real das Vermögen zu erhalten, abgesehen von High-Yield-Anleihen“, sagt Rainer Bartusch, Vorstandsmitglied des Verbandes Financial Planners und hauptberuflich im Private Banking der Erste Bank Wien tätig.

Mit dem bildlichen Vergleich „Lege nicht alle Eier in einen Korb“ spricht sich Wirtschaftsnobelpreisträger Harry M. Markowitz für Vielfalt in der Kapitalanlage aus – also für eine breite Verteilung des Vermögens auf mehrere Anlageklassen. Im Fachjargon nennt sich diese Strategie Diversifikation und dient dazu, das Risiko zu reduzieren, indem Einbrüche in einzelnen Assetklassen gedämpft oder sogar ausgeglichen werden. Die Beachtung dieser Regel gilt für jedes Börsenklima sowie für „nicht depotfähige“ Vermögensanlagen wie Immobilien, Direktbeteiligungen und Kunst. „Gerade nach einem so schwierigen Jahr 2022 sollte die Anlagestrategie nochmals auf Ihre Gültigkeit hinterfragt werden. Dabei sollte man sich fragen: Habe ich mich wirklich für das richtige Risiko-Ertragsprofil entschieden? Bin ich mit den investierten Anlageklassen zufrieden? Will ich neue Anlageinstrumente aufnehmen? Sind Anleihen bzw. Anleihefonds wieder für mich interessant? Welchen Stellenwert hat Nachhaltigkeit für mich?“, ergänzt Bartusch.

Der Gedanke, jemals an den Punkt zu gelangen, an dem die eigene Entscheidungsfähigkeit schwindet, wird oft und gerne verdrängt. Doch was, wenn sich der Gesundheitszustand derart verschlechtert und man wichtige Entscheidungen nicht mehr selbst treffen kann? Für diesen Fall sollte man entsprechend Vorsorge treffen und eine Vorsorgevollmacht erstellen. Nach wie vor haben sich zu wenig Menschen zum Abschluss solch einer Vorsorgevollmacht entschieden, in welcher geregelt wird, wer im Falle der Geschäftsunfähigkeit Entscheidungen hinsichtlich Gesundheit, Finanzangelegenheiten und Immobilien trifft. Im Grunde genommen ist die Vorsorgevollmacht für Fälle von temporärer Geschäftsunfähigkeit gedacht, sollte es aber doch zu einer dauerhaften Geschäftsunfähigkeit kommen, werden die in der Vorsorgevollmacht stehenden Vereinbarungen übernommen. Bartusch erläutert: „Unser Tipp – kommunizieren Sie mit Ihren engsten Vertrauten einen Termin, bis wann Sie die Vollmacht abgeschlossen haben wollen.“

Gerade nach einem so herausfordernden Anlage-Jahr wie 2022 bedarf es den Mut, mit sich selbst ehrlich zu sein und gegebenenfalls Unterstützung eines versierten Beraters eine Bestandsaufnahme zu machen und mögliche Umschichtungen in der eigenen Finanzplanung zu diskutieren. Bartusch rät: „Waren Anleihen voriges Jahr noch uninteressant für Neuinvestitionen, so gibt es mittlerweile wieder positive Renditen. Vorsicht geboten ist vermutlich bei manchen Immobilienprojekten, hier haben sich durch die massiv gestiegenen Immobilienpreise und Baukosten die Wirtschaftlichkeitsrechnungen angebotener Immobilienprojekte deutlich verschlechtert.“ Die Auswahl des passenden Finanzberaters sollte keinesfalls auf die leichte Schulter genommen werden. Neben Fachwissen, Objektivität und Integrität sind es dabei Zusatzausbildungen und Zertifizierungen – wie etwa jene zum Certified Financial Planner, kurz CFP® oder EFA (European Financial Advisor) – die einen kompetenten Berater auszeichnen, dem Konsumenten ihr Vertrauen schenken können

Infos:

Der Österreichische Verband Financial Planners ist ein gemeinnütziger Verein, der Beratungsstandards für Finanzberatung und -planung etabliert, weiterentwickelt und fördert.

www.cfp.at